在这里，“理财”的概念中包含着“投资”这一重要环节。毕竟在“攒钱、生钱、护钱”这三大理财环节中，“生钱”是最重要的。俗话说“巧媳妇难为无米之炊”。理财的最终目的是财务自由（即你在工作之外的投资收益就足够过上舒适的日子，工作不是养家糊口的唯一手段了，你在财务上才能是自由的），让生活更美好；可是也请不要忘了，如果你身无分文，又拿什么去理财呢？这时虽然同样也需要理财（规划未来），但更重要的是投资（以钱生钱）。
一则经典故事说，过去亚洲有一家穷人，经过多年的省吃俭用后攒够了去澳大利亚的船票钱，于是全家一起移民去澳大利亚。为了节省开支，他们整天蜷缩在下等舱里，一日三餐吞咽着随身带来的干粮，根本不敢奢望去豪华的餐厅享用美食，甚至不敢去看一看。
后来，随身所带的干粮全部吃完了，男主人才不得不厚着脸皮去餐厅向服务员讨要一些别人吃下的剩饭给家人充饥。服务员吃惊地问，你们为什么不去餐厅用餐呢？回答是，“因为我们根本就没钱”。服务员说，唉呀，餐厅里的自助餐都是免费享用的，根本就不需要你另外掏钱的啊！听到这里，男主人懊悔不已，哭笑不得。